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厚生労働省の資料「厚生年金保険・国民年金事業の概況」によると、令和4年度の厚生年金の平均受給月額は14万3973円だったそうです。少子高齢化や「老後2000万円問題」などで、老後の資金に不安を感じている方も多いのではないでしょうか。そんななか「無理な投資をしなくても、公的制度を賢く利用すれば＜減らない財布＞が手に入る」と話すのは、ファイナンシャルプランナーの長尾義弘さんです。今回は、長尾さんの著書『投資ゼロで老後資金をつくる』から一部引用、再編集してお届けします。

「減らない財布」を手に入れると、「お金の心配」から解放される

70歳の女性で、ひとり暮らしをしている方からお金の相談を受けました。貯蓄は５０００万円あります。

私はてっきり相続に関する相談だと思いました。ところが、老後資金について悩みがあるとおっしゃいます。

公的年金は、夫の遺族年金を含めて月額20万円あります。一方、生活費で毎月30万円を使っています。月に10万円（年間で１２０万円）の赤字です。その足りない分は、貯蓄を取り崩しているそうです。どこに問題があるのか、よくわかりません。

女性はこう訴えます。

「お金がどんどん減っていくのが心配で心配で。夜も眠れないのです」

この心配には驚きました。

月に10万円（年間１２０万円）ずつ取り崩していっても、５０００万円のお金が尽きるのに41年かかります（１２０万円×41年＝４９２０万円）。

つまり、１１１歳までは、老後資金がもつ計算になります。