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厚生労働省の「令和6年簡易生命表の概況」によると、2024年の日本人の平均寿命は男性が81.09年、女性が87.13年だそうです。そんななか、ファイナンシャル・プランナーの首藤由之さんは、令和の「老後のお金」の問題点として「長生きリスク」を挙げ、「寿命が延びるにつれて必要な老後資金はどんどん膨らんでいく」と語ります。今回は、首藤さんの著書『これだけ差がつく！老後のお金 55歳から15年で2500万円をつくる』から抜粋し、50代で知っておくべき「新しい老後資金の作り方」をお伝えします。

「三位一体」で組み立てる

本記事では、「３つのお金」に分けてざっくりと老後資金を賄うコツをお伝えしていきます。

「３つのお金」とは、「働く」と「年金繰下げ（※）」、そしてお金を働かせる「ほったらかし投資（投資信託）」の３つです。

この3つは総力戦を展開する上での「パーツ」です。それぞれをうまく使いこなし、時には2つ、あるいは3つを同時並行させるなどして、１００歳までが視野に入る高齢期の人生を自分で組み立てていく、それが老後資金を賄うコツになると思います。

それが本記事でいう「三位一体で考える」ことの意味です。

（1）月に５万円でも20万円でも、自分らしく無理なく「働く」

（2）「年金」の繰下げをする（70歳まで５年繰り下げれば年金額が42％アップ）

（3）iDeCo＆NISAを活用しての「ほったらかし投資」で節税＆インフレ対策

の３つがキーとなります。

※１カ月もらうのを遅らせるごとに年金額が「0.7％」増えていく仕組み。以前は「70歳までの５年」だったが、２０２２年の法改正で今では「75歳までの10年」繰下げができるようになっている。