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厚生労働省の資料「厚生年金保険・国民年金事業の概況」によると、令和4年度の厚生年金の平均受給月額は14万3973円だったそうです。少子高齢化や「老後2000万円問題」などで、老後の資金に不安を感じている方も多いのではないでしょうか。そんななか「無理な投資をしなくても、公的制度を賢く利用すれば＜減らない財布＞が手に入る」と話すのは、ファイナンシャルプランナーの長尾義弘さんです。今回は、長尾さんの著書『投資ゼロで老後資金をつくる』から一部引用、再編集してお届けします。

退職金の考え方

老後資金の中で、大きなウエートを占めているのが退職金です。退職金という大きなお金が入ると、どうしようかと悩む人が多くいます。

退職金の平均額は、厚生労働省「就労条件総合調査（令和５年）」によると、大卒の平均は２２８３万円、高卒の平均は１６１０万円です。

中小企業の退職金は、東京都産業労働局「中小企業の賃金・退職金事情（令和４年）」によると、モデル退職金は大卒で１３２３万円、高卒は１２０４万円です。

これだけまとまったお金を手にするのは、人生でも初めての経験ではないでしょうか。気持ちが大きくなり、舞い上がってしまうかもしれません。

国産車に買い替えるつもりが、急に外車が魅力的に見えてきたり……。たしかに、買えるだけの資金にはなります。

でも、ここで現実に立ち返ってください。

たとえば、１５００万円の退職金が出た。いままで長期の休みも取れなかったので、慰労を兼ねて思い切って夫婦で世界一周クルーズに出かけたとします。

世界一周クルーズは、だいたい一人あたり平均で３００万円くらいかかると言われています。夫婦なら６００万円。退職金はあっという間に残り９００万円になってしまい、老後資金はだいぶ心許なくなってしまいます。

思い出作りはとても大事だと思います。ただ、しっかりと計画を立てながら使うべきでしょう。