「退職金特別プラン」とは

たとえば、「退職金特別プラン」は、定期預金と投資信託がセットになった商品です。

定期預金の金利は７％です。通常の定期金利が０.０２５％程度であることを考えると、非常に高い金利です。

しかし、小さい字で「３ヵ月」と書かれています。ここを見落としてはいけません、７％は３ヵ月間だけで、その後は一般的な定期預金と同じ０.０２５％の金利になるのです。

投資信託のほうは、購入手数料が２％で、信託報酬は２％です（これは一例で、商品により異なります）。

定期預金で７％の金利がつくプランは、投資信託と定期預金を半分ずつで購入することになっています。

このプランで、定期預金５００万円、投資信託５００万円を購入したとします。

定期預金は年７％の利息ですから、５００万円×年７％×３／12ヵ月＝８万７５００円です。約９万円の利息がつくならいいように思えます。

一方、投資信託は購入手数料がかかります。５００万円×手数料２％＝10万円です。

退職金特別プランのしくみ＜『投資ゼロで老後資金をつくる』より＞
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定期預金の利息８万７５００円－投資信託の手数料10万円＝マイナス１万２５００円

つまり、「退職金特別プラン」は、最初からマイナスのスタートになるわけです。その後の預金はほとんど増えない状態です。