年金世代は老後資金を貯めずに使う。65歳は保険、70歳は住まいを検討、75歳は運用を減らし現金化を。世代別、資産の見直しリスト付き

□ 年金生活に入る前に資産を把握

預貯金、証券、貯蓄型保険、自宅以外に所有している不動産などすべての資産をノートなどに書き出す。さらに、それぞれの残高や評価額を調べて、現時点の資産の総額を算出しよう

□ 年間の赤字を算出する

年金生活に入ると家計の収支は大きく変わる。1年間の収支を算出してみよう。「貯金簿」は、2ヵ月に1回記入するだけで、年間の収支が概算できる

□ やめる保険、新たに入る保険の再検討

現在加入している保険の内容を確認。若い時に加入した医療保険は高齢期のリスクに対応しておらず、不要な保障がついていることも。今後はどんな保障が必要か考え、やめる保険、新たに入る保険を再検討する

□ 不動産に今後かかるお金を試算

住まいにかかる今後の費用。毎年の固定資産税、屋根の補修、排水管の工事、10年後にはリフォームなど。ざっと概算し、今後の住まいをどうするか考える。住み替える場合は情報収集と家の見学を開始